De plus en plus de particuliers et professionnels ont recours aux banques en ligne. Ceci est dû aux frais importants que génèrent les transferts d’argents et paiements internationaux via les banques classiques.
Les leaders actuels du marché en matière de transferts de fonds, comme Wise (anciennement TransferWise) et PayPal, se distinguent notamment des autres plateformes de par la qualité de leur service et leur faible coût. Si vous hésitez entre les deux, nous avons comparé les deux services pour faciliter votre choix.
Alors Wise vs Paypal, lequel choisir ?
Présentation de TransferWise
Wise est une société créée en 2011 et spécialisée dans les virements internationaux en épargnant à ses clients les frais bancaires appliqués par les établissements traditionnels.
Avec Wise, les frais sont jusqu’à 8 fois moins chers que ceux prélevés par ces établissements. De plus, les taux de change sont les mêmes que ceux de Reuters.
Aussi, les services proposés sont à la hauteur des attentes : délais de transfert rapides, systèmes de sécurité permettant de faire des économies (peu importe la destination du transfert) et bien plus encore.
Présentation de PayPal
Ce leader du paiement en ligne apparu en 2000 permet à ses utilisateurs de conserver, d’envoyer et de recevoir de l’argent de manière simple, rapide et sécurisé. Il offre un service complet et peut-être utilisé autant par les professionnels que par les particuliers.
Reconnaissable par son logo bleu, PayPal est présent dans plus de 200 pays de façon légale et se différencie des autres sites par sa simplicité et sa fiabilité.
Comparatif de Wise et PayPal
Avant de faire un choix entre ces deux plates-formes, il est important d’effectuer une comparaison entre les services que chacune d’entre elles propose.
La flexibilité
Les deux services offrent une grande facilité d’utilisation. L’inscription sur PayPal est très simple, d’autant plus que l’on peut même se connecter sans avoir à saisir ses identifiants et mots de passe. En ce qui concerne Wise, il suffit de taper une adresse e-mail et un mot de passe pour s’inscrire.
Dans ce contexte, pour un comparatif Wise vs PayPal, la plus grande flexibilité peut revenir à Wise quand il s’agit des fonds sur compte bancaire et à PayPal quand le destinataire dispose déjà d’un compte PayPal.
Le service transfert d’argent
Avec PayPal, l’émetteur et le destinataire doivent disposer tous deux d’un compte PayPal. C’est la condition de base, puisqu’elle permet d’envoyer l’argent instantanément juste avec l’adresse e-mail. L’argent est envoyé soit par le compte PayPal, soit par une carte bancaire ou encore par un compte en banque.
Notons que le destinataire du virement n’a pas accès aux coordonnées bancaires de l’expéditeur, ce qui est un atout majeur pour la sécurité des utilisateurs.
Du côté de Wise, la somme est toujours envoyée de façon instantanée.
Ici, le destinataire ou l’émetteur n’ont pas forcément besoin d’avoir un compte Wise. Le transfert se fait avec une adresse e-mail en plus des coordonnées bancaires du destinataire avec une somme provenant d’un compte Wise, une carte bancaire ou d’un compte en banque.
Notons qu’en matière de transfert, PayPal est spécialisé dans les transferts nationaux et internationaux. Par contre, Wise est beaucoup plus concernée sur le plan international.
Le coût de transfert d’argent
Les transferts d’argent avec PayPal se font sans frais si vous êtes aux USA et que vous envoyez de l’argent depuis votre compte PayPal. Ces frais s’élèvent à 2,9 % de la somme transférée quand il s’agit d’une carte de crédit.
Par contre, si vous envoyez de l’argent depuis les USA vers d’autres pays, les frais varient en fonction de la destination et sont compris entre 0,99 et 4,99 dollars. Avec PayPal, on peut clairement remarquer qu’il y a assez de frais supplémentaires.
Du côté de Wise, les frais sont plus transparents, puisqu’il s’agit de payer un pourcentage de la somme transférée. Ce pourcentage est compris entre 0,6 % et 1 % pour les frais de transfert et entre 0,3 % et 2 % avec la carte de crédit.
Les frais de transaction sont inexistants avec un virement bancaire classique et s’élèvent à 0,15 % avec le paiement par ACH.
Le taux de change
Celui de Wise se base sur le taux de change moyen du marché et la plateforme ne prend pas de marge. Alors que celui de PayPal est basé sur le taux que l’entreprise obtient de sa banque en plus d’une marge de 2,5 %.
Les taux de change bancaires ne sont pas avantageux pour les clients du côté de PayPal. Pour cet aspect, Wise remporte le duel Wise vs PayPal.
La rapidité des transactions
En matière de rapidité des transactions, Wise est plus compétitif. En effet, ses transferts sont faits entre 1 et 4 jours, alors que ceux de PayPal varient entre 3 et 5 jours.
Le niveau de sécurité
Quand on parle de transfert d’argent, la sécurité est un détail crucial. Régulés par des organismes institutionnels, les deux services sont tous fiables à ce niveau.
Aussi bien Wise que PayPal remplissent les critères de sécurité surtout à cause de leur expérience dans le domaine. Pour cet aspect, le Wise vs PayPal conclut à une égalité entre les deux opérateurs.
Le service client
Un comparatif des deux leaders montre que PayPal a un service client qui traite des préoccupations des clients par mail et par téléphone. Wise utilise les mêmes accès clients que son concurrent en plus du chat.
Les deux opérateurs proposent un support client, efficace, mais celui de Wise est purement en anglais, ce qui présente un petit inconvénient pour certains utilisateurs.
Wise vs PayPal : les comptes et cartes
Pour faciliter les transferts, il est important de faire une certaine distinction en matière de comptes. L’une des particularités de Wise, c’est qu’il propose des comptes multi-devises. De son côté, PayPal offre quelques avantages que nous verrons dans la suite de l’article.
Le compte multi-devises Wise
Wise met un compte multi-devises à la disposition des particuliers pour leur permettre de convertir de l’argent et de le détenir dans plus de 30 devises. Il pourra ensuite être envoyé dans plus de 50 pays.
Grâce à cette option, vous avez 5 comptes dans 5 devises distinctes et une carte de débit et frais : Mastercard Wise (uniquement dans l’EEE et le Royaume-Uni).
Il faut notifier que les tarifs des cartes varient selon les pays, mais sont transparents. Aussi, le nombre de devises possibles va jusqu’à 40 pour les entreprises qui ouvrent un compte professionnel à partir d’un compte personnel. Ils peuvent ensuite envoyer l’argent dans près de 70 pays.
Les comptes et cartes PayPal
En plus d’une ligne de crédit numérique, plusieurs cartes sont disponibles chez PayPal : la carte PayPal Cash MasterCard, la carte prépayée MasterCard et des cartes de crédit. Les frais de ces cartes sont très aléatoires, mais des retraits autres que ceux des distributeurs Moneypass entraînent 2,50 dollars par opération.
Ceci est valable même quand il ne s’agit pas de conversion, car les taux de change s’appliqueront aussi. Toutefois, les entreprises ont la possibilité de créer plusieurs comptes professionnels.
L’utilisation de PayPal Checkout vous donne accès à des cartes, dont les frais de transactions sont complètement aléatoires.
Notre avis
Wise vs PayPal montre qu’en matière de transparence dans les transferts, il faudrait mieux faire recours à Wise. La conversion de devise et les commissions sont moins importantes qu’avec PayPal.
Même si les deux ont une grande facilité d’utilisation, une rapidité dans les transactions et une bonne sécurité, les offres de Wise sont parfois plus avantageuses que celles de PayPal surtout en ce qui concerne les comptes multiples.